Вклад на долгий срок

0
70

Характерная черта российского депозитного рынка сегодня – крайне мало вкладов со сроком свыше трех лет. Если такие и встречаются, то их доходность заметно ниже, по сравнению с более «короткими» аналогами. А это может означать, что в долгосрочной перспективе банки ожидают снижения рыночных ставок.

Беглый взгляд на депозитные ставки текущего момента, свидетельствует, что самая высокая доходность для банковских вкладчиков не превышает уровня 11% годовых (по договору). Хотя, еще месяц назад можно было запросто встретить 11,75%. Самые щедрые ставки даже в секвестированном виде (в районе 10,5-11%), предлагают уже не столь много отважных кредитных организаций, число которых заметно сократилось в последнее время. И что характерно, на самые свои аппетитные проценты банки перестали приглашать новых вкладчиков именно на длительный срок. Так, продолжительность одиннадцатипроцентных сбережений ограничена в основном одним годом, редко двумя.

Другой характерный признак сегодняшних дней – подросшие ставки банков из списка ТОП-10. Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк – здесь найдутся депозитные предложения, приближенные к 10% годовых. А вот Сбербанк, крупнейший держатель привлеченных денег россиян, гордо хранит приверженность к «дешевым» деньгам.

Обратим внимание на еще один факт из рубрики «удивительное рядом». Если выше речь шла о договорных ставках, публично размещаемых банками на своих интернет-порталах, что называется «для всех», то с 1 июля на тех же официальных сайтах можно найти один очень хитрый показатель, называемый «максимальная процентная ставка вклада», он же «полная стоимость вклада» (ПСВ). Этот показатель кредитные организации обязаны публиковать, согласно последнему предписанию ЦБ №3194-У. И что же мы видим? Максимумы Сбербанка по итогам июня таковы: договорная ставка — 7,5% в тарифной сетке «для всех», эффективная ставка по тому же продукту с учетом капитализации — 8,38%, а вот загадочная максимальная ПСВ по 3194-У равна 9,557% (на сроках от 1 до 3 лет). Разница очевидна. Уточним, что в соответствии с указанием ЦБ, индекс ПСВ не учитывает капитализацию, зато учитывает условия уже заключенных договоров.

Постараемся разобраться в особенностях расчета ПСВ в наших следующих выпусках. А пока представляем обзор редких на сегодня в России долгосрочных депозитов. Кстати, замечено, что банки стали чаще публиковать на своих сайтах в графе «максимальный срок вклада» довольно расплывчатое словосочетание «от … дней». Рискнем предположить, что особые условия ждут тех вкладчиков, кто сможет персонально договориться с руководством финорганизации на более долгий срок депозита. Хотим предупредить тех, кто собрался заключить сделку со своим банком на индивидуальных условиях — Законом признаются действительными лишь те договоры вкладов, что имеют письменную публичную форму и номер депозитного счета. Именно на несоблюдении этих мер безопасности сыграли нечестные на руку банкиры, с которыми сегодня судятся несколько десятков вкладчиков банков-погорельцев.

Заметим, что к депозитным мы не приравниваем здесь так называемые вклады-копилки (или по-другому — накопительные счета, хотя их названия могут быть иными). У таких нет зафиксированного срока, а поэтому их высокая на сегодня доходность (например, 11% в Промсвязьбанке) может быть изменена в любой момент действия договора без предупреждения владельца капитала, как, впрочем, и другие условия. Отличительный признак такого «вклада» без срока – номер балансового счета начинается на цифры 42301 или на 40817. Объясняется все просто — режим работы именно накопительных счетов относится к «до востребованию» с особыми «несрочными» правилами, прописанными в вашем договоре и в Гражданском Кодексе.

Читайте также:  Банкомат мкб в химках
Банк / ВкладМакс. срок (лет)Макс. ставка (%)Место в рейтинге величины активов-нетто по итогам июня(из 874 кредитных организаций РФ)
Айви Банк / Стабильный доход6,510,6489
ББР Банк / Детский510,25136
Маст-Банк / Надежный Вариант — Пенсионный510193
Инвестиционный Союз / Пенсионный59,5347
Агропромкредит / Отличный59,27139
Банки из ТОП-50
Связь-Банк / Чемпион Плюс — online59,4423
Банк «Открытие» / Стабильный58,333
Россия / Классический58,116
ВТБ 24 / Доходный-Телебанк57,54

Айви Банк, вклад Стабильный доход

Изначально на счет принимаются суммы, равные 700 000 руб. и более. Срок зафиксирован на 6 лет и 6 месяцев, в течение которых вкладчик получит доход в размере 10,6% годовых по итогам каждого месяца.

Депозит не пополняемый, проценты не капитализируются. Автоматических пролонгаций не предусмотрено. При досрочном расторжении ставка снижается до уровня 1% годовых (при хранении не менее чем 2 лет).

В начале этого года чисто московский банк сменил свое прежнее наименование Квота-Банк на новое, в связи со сменой собственников и топ-менеджеров. В столице работает два отделения.

ББР Банк, вклад Детский

Ставка вклада рассчитывается как действующая ставки рефинансирования ЦБ (8,25% сейчас) плюс еще 2%. Итого на сегодня 10,25% годовых, но этот размер может измениться в течение 5-ти лет действия договора столько раз, сколько меняется показатель рефинансирования ЦБ.

Минимальный взнос для открытия и последующих пополнений – 10 000 руб. Особые условия – договор заключается на имя ребенка, до достижения которым возраста 14 лет деньгами распоряжаются родители.

Столичная кредитная организация имеет рейтинг уровня «A+ стабильный» от отечественного Агентства «Эксперт РА».

Маст-Банк, вклад Надежный Вариант — Пенсионный

Следующие льготные условия предусмотрены для предъявителей пенсионного удостоверения. Срок выбирается вкладчиком самостоятельно в диапазоне от 1 до 5 лет. Ставка 10% не зависит от срока и суммы.

Минимальный первый и последующие взносы 1 000 руб. Ежемесячно выплачиваются проценты. Расходных операций не предусмотрено. Ставка вклада не меняется от досрочного расторжения при действии договора не менее 1 года.

Последний кредитный рейтинг банка сделан в январе текущего года российским «Эксперт РА». В этот раз уровень «A развивающийся» не изменился и подтверждает такой же предыдущий.

Банк Инвестиционный Союз, вклад Пенсионный

Для пенсионеров в банке действует повышенная ставка в 9,5% за каждый год депозита, срок которого фиксируется самостоятельно с точностью до дня в линейке от 3 месяцев до 5 лет. Проценты рассчитываются ежемесячно и не капитализируются.

Приходные операции, как и первый взнос не должны быть ниже уровня 10 000 руб. Есть автопролонгация и льготы досрочного расторжения.

Кредитный рейтинг организации подтвержден в июне 2014г Агентством AK&M по национальной шкале на уровне «B++ Стабильный». Помимо 5 московских допофисов имеется еще 3 иногородних филиала.

Банк Агропромкредит, вклад Отличный

Полный срок договора – 1830 дней (почти 5 лет) разбит на два периода, в течение которых начисляется разная ставка (до 10%). Доходность также зависит от суммы: средневзвешенная ставка 9,06% для вкладов 10 000-400 000 руб., 9,27% для вкладов свыше 400 000 руб.

Читайте также:  Комиссия с киви на стим

Проценты капитализируются раз в год. В течение первого года можно докладывать по 5 000 руб. и более.

У банка имеется кредитный рейтинг от агентства Moody’s уровня «B2 стабильный» по международной шкале, актуальность подтверждена в марте текущего года. В Москве клиентов принимают в трех офиса.

Связь-Банк, вклад Чемпион Плюс — online

Срок депозита можно выбрать из двух вариантов: либо 1 год, либо 5 лет. В первом случае годовая ставка равна 9,2%, во втором 9,44%. Минимальная сумма вложений 15 000 руб. не влияет на размер процентов, которые рассчитываются ежемесячно. Возможна капитализация или рента на выбор.

Такие условия действуют для клиентов, открывших вклад через интернет систему банка. Операции пополнения ограничены определенными сроками.

Банк активно пользуется оценками международных рейтинговых агентств. Последний рейтинг сделан в июне 2014г на уровне «AA-(rus) стабильный» по нацшкале.

Банк «Открытие», вклад Стабильный

Довольно большая сумма первого взноса в 5 000 000 руб. Можно выбрать один из пяти сроков (1,5; 2; 3; 4; 5 лет) каждый со своей ставкой в диапазоне 9,1-8,3% годовых, причем самые дорогие деньги будут более короткими. Т.е. для 4-х и 5-летних вкладов действует ставка 8,3%.

Счет разрешается пополнять суммами более 1 000 руб., но есть ограничения по сроку. Например, 5-летние договоры не принимают допвзносы в последний год своего действия.

Финорганизация входит в финансовую корпорацию с одноименным названием, в составе которой числятся еще три других банка. Рейтинг по международной шкале «B+ стабильный».

Банк «Россия», вклад Классический

Конкретная ставка из диапазона 6,75-8,1% годовых зависит от срока и суммы. Сроков на выбор пять: 1, 2, 3, 4, 5 лет. Минимальная сумма 3 000 руб. Минимум для самой высокой ставки – 10 000 000 руб.

Проценты можно получать одним из способов на выбор: ежемесячно, ежеквартально, рента, капитализация. Есть условия для пополнения счета любыми суммами.

Несмотря на политические санкции Запада, направленные на участие банка в международных платежных системах, он остается одним из крупнейших в стране и продолжает наращивать базу ликвидных активов. Рейтинг по нацшкале «A++ стабильный».

Банк ВТБ 24, вклад Доходный-Телебанк

В банке действует довольно сложная шкала для определения процентной ставки, которые зависят от срока и суммы. Самые дорогие вклады 8,25% предназначены для сумм более 1 000 000 руб. на сроках 395-731 день. Для сроков 3-5 лет действуют ставки 7,1-7,5% годовых.

Минимум для вложений – 10 000 руб. Допвзносов не предусмотрено, впрочем, нет и расходных операций, и льгот досрочного изъятия.

ВТБ24 считается розничной структурой финансового холдинга под управлением ВТБ (второго по размерам банка страны). Весной этого года организации присвоен рейтинг «ruAAA» по нацшкале.

Долгосрочный депозит – это самое продуманное и безопасное вложение денежных средств. Вклады на длительный срок гораздо стабильнее и надежнее инвестиций в пифы, паи, страховые программы и прочие современные «попытки заработать».

Наш портал поможет оформить долгосрочные вклады под высокий процент с условием сохранения процентной ставки на уровне, предусмотренном договором – вас больше не будет беспокоить экономическая ситуация и тенденции снижения доходности.

Какими бывают долгосрочные вклады?

  • С пополнением;
  • С возможностью частичного снятия без потери процентов;
  • С ежемесячной выплатой процентов или капитализацией.
Читайте также:  Займ на карту сызрани

Все перечисленные параметры вкладов существенно влияют на доходность депозита. Также, процентная ставка привязана к сумме и сроку. Но: здесь не действует правило «чем дольше- тем выше ставка»! Например, долгосрочные вклады Сбербанка гораздо более выгодны при сроке 18 месяце, чем 36.

Наш финансовый сервис поможет вам выбрать выгодные долгосрочные вклады в рублях или долгосрочные вклады в валюте: все лучшие предложения мы публикуем списком в текущем разделе.

Вклад на долгий срок

В декабре 2018 года Центральный Банк Российской Федерации повысил ключевую ставку до 7,75%. Ключевая ставка – минимальный процент, под который коммерческие банки могут получить кредиты от ЦБ РФ.

Что будет с долгосрочными вкладами в 2019 году

В течение всего 2018 ключевая ставка падала. После повышения, банкам необходимо некоторое время, чтобы пересмотреть условия для выдачи кредитов. Со временем, ставка вклада увеличится сильнее, и вклады станут выгоднее.

Вклад на долгий срок

Реально ли жить на проценты от вклада в банке:

Причины не открывать вклады на долгий срок

На данный момент есть причины, по которым открытие долгосрочного вклада прямо сейчас нецелесообразно:

  • плавающая ключевая ставка Центрального Банка;
  • нестабильная экономическая ситуация;
  • частое лишение банков лицензии на оказание коммерческой деятельности.

При текущей ситуации в экономике России, открытие долгосрочных вкладов – от года и более нецелесообразно. Рост инфляции остановлен лишь последние два года, при этом покупательная способность рубля падает ежегодно – этому способствует постоянное введение новых пошлин и увеличение НДС до 20 процентов с 1 января 2019 года.

Вклад на долгий срок

В такой ситуации банки решаются на любые рискованные финансовые операции на фондовом рынке. Проблемы у вкладчиков начнутся после того, как закончится срок вклада, а возвращать деньги станет нечем, поскольку притока привлеченных средств станет недостаточно.

В статье Какой нужно сделать вклад, чтобы жить на проценты от вклада и не работать вы узнаете, реально ли обеспечить себе жизнь с помощью вклада.

Вклад на долгий срокПочему нужно воздержаться от долгосрочного вклада? Фото: ktokogda.com

Назначается комиссия от ЦБ РФ для оказания помощи банку. Если работа экспертов покажет, что деятельность финансовой организации нецелесообразна, лицензия на ведение банковской деятельность изымается, и банк объявляет себя банкротом. Обязанность возвращать деньги вкладчикам переход кампании, занимающейся страхованием вкладов.

Если АСВ и согласится на возврат средств, вкладчик может рассчитывать на не более чем 1,4 миллиона рублей. Больше – только через суд в индивидуальном порядке.

Альтернативы долгосрочных банковских вкладов

Альтернативой долгосрочных банковских вкладов стоит считать:

  • краткосрочные вклады;
  • пополняемые вклады;
  • накопительные счета;
  • использование карты с процентом на остаток.

Ставки при подобных инвестициях меньше, однако и риска расстаться со своими сбережениями, по факту нет. Краткосрочные вклады (до полугода) легко закрываются без потери средств. На накопительные счета деньги переводятся за несколько движений в личном кабинете банка (к примеру, у сбербанка).

Вклад на долгий срок

Помимо этого, вклады можно делать в иностранной валюте, закупать драгоценные металлы, инвестировать средства в акции.

Какой депозит лучше – смотрите в этом видео:

Заключение

У банковских вкладов есть свои плюсы и минусы. Часто это зависит от банка, обслуживающего клиента, а также от условий договора и ключевой ставки в стране. Адаптируясь к изменениям в экономической ситуации, можно сохранять свои деньги и приумножать их, вкладываясь в наиболее выгодный в текущее время способ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here